Basis-Rente, Rürup-Rente, Рюруп-Рента одно и то же. Кому это реально нужно?
Сначала про название. В Германии эту программу называют по-разному: Basis-Rente, Rürup-Rente или по-русски Рюруп-Рента. Всё это одно и то же. Назвали в честь немецкого экономиста Берта Рюрупа, который придумал эту модель в начале 2000-х. Просто запомните: слышите любое из этих трёх слов- речь об одном инструменте.
Что это вообще такое.
Это частная пенсионная программа. Деньги копятся, инвестируются, а на пенсии выплачиваются ежемесячно до конца жизни.
Но есть одна вещь, которая делает её особенной.
Взносы уменьшают налоги прямо сейчас т.е. сегодня. Не когда-то потом, а в этом году, в следующей декларации.
Пример: вложили 10 000 € за год. При налоговой ставке 42% Finanzamt возвращает около 4 200 €. Итого из "кармана" ушло 5 800 €, а на счёте лежит 10 000 €. Государство буквально доплачивает за то, что человек думает о своём будущем.
Для кого это создавалось и кому подходит сегодня
Самозанятые и фрилансеры - особый разговор
В Германии уже давно обсуждается закон, который обяжет всех самозанятых платить пенсионные взносы. Это не слухи, а вопрос времени. Большинство экспертов в этом не сомневаются.
И вот что важно: Basis-Rente официально признаётся государством как выполнение этого обязательства.
Тот, кто уже сейчас открыл такой договор - не будет в панике либо тот кто будет платить процент с дохода. же в позиции. Но сегодня он ещё и на налогах экономит.
Для самозанятых (Selbständig) - это не просто накопления. Это стратегический шаг вперёд.
Врачи, инженеры, IT-специалисты с высоким доходом
Чем выше доход, тем выше налоговая ставка. Тем больше государство возвращает с каждого вложенного евро. При доходе выше 69 799 € в год инструмент работает на полную мощь.
Люди с хорошим доходом часто просто не знают, что часть налогов можно законно направить в собственные накопления. Не в государственную кассу, а на свой будущий счёт.
Наёмные сотрудники с зарплатой выше среднего
Да, Basis-Rente доступна и тем, кто работает по найму. Особенно актуально, если другие пенсионные инструменты уже использованы или просто хочется дополнительно снизить налоговую нагрузку.
Кому не подойдёт.
Тем, кому деньги могут понадобиться раньше пенсии. Досрочно снять не получится это не вклад в банке.
Тем, у кого небольшой доход и минимальные налоги. Смысл вычета просто не будет ощутимым.
Тем, кто хочет передать накопления наследникам в виде суммы. Программа выплачивается только как пожизненная рента.
Про налоговый вычет - цифры 2026 года
В 2026 году максимальная сумма взносов, с которой можно получить вычет - 30 826 € в год для одного человека. Для супружеских пар - 61 652 €. С 2023 года вычет составляет 100% от суммы взноса полностью.
Три мысли, которые дорого обходятся
«Это для богатых» - нет. Это для тех, кто платит налоги и думает о будущем.
«Государство всё равно заберёт» - нет. Государство даёт льготу. Воспользоваться ею или нет- личный выбор каждого.
«Ещё есть время» - именно эта фраза стоила многим людям десятки тысяч евро. Каждый год без накоплений - это год, который уже не вернуть.
Что с этим делать
Basis-Rente работает только тогда, когда подобрана под конкретную ситуацию: доход, налоговый класс, цели, горизонт.
Если хотите разобраться что даст этот инструмент именно в вашем случае - я готова это разобрать лично.
Анастасия Михеева - сертифицированный финансовый консультант, Франкфурт
📱 WhatsApp: +49 17663811298
📸 @finanzen.frankfurt
Комментарии